קרן השתלמות

קרן השתלמות – החיסכון שמשתלם לך להכיר

קרן השתלמות היא אחד מכלי החיסכון הטובים ביותר הקיימים כיום בישראל – גם לעובדים שכירים וגם לעצמאיים. מדובר בתוכנית חיסכון לטווח בינוני, שזוכה להטבות מס מפתות והופכת לכלי נהדר לתכנון פיננסי חכם.

מה זה בעצם קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא קופת חיסכון שנועדה במקור לשמש לצורכי השתלמות מקצועית – אך כיום משמשת רבים כחיסכון לכל מטרה. במהלך תקופת החיסכון, המעסיק והעובד (או העצמאי לבדו) מפרישים סכום חודשי קבוע לקרן. לאחר 6 שנים אפשר למשוך את הכספים ללא תשלום מס.

יתרונות עיקריים:

• פטור ממס רווחי הון על הרווחים (לפי התנאים בחוק)
• תשואות נאות לאורך זמן – בהתאם לביצועי הקרן שנבחרה
• אפשרות נזילות מוקדמת במקרים מסוימים כמו פרישה, מוות או נכות
• מגוון מסלולי השקעה לפי רמת הסיכון המועדפת עליך

מי זכאי?

• שכירים: לרוב זכאים לקרן השתלמות כחלק מתנאי ההעסקה (תלוי בהסכם העבודה)
• עצמאיים: יכולים לפתוח קרן השתלמות באופן עצמאי, ליהנות מהטבות מס על ההפקדות ועד תקרת סכום שנתית

למי זה מתאים?

למעשה — כמעט לכולם. בין אם אתה שכיר שרוצה לנצל את מלוא הזכויות שלך, או עצמאי שחושב צעד קדימה – קרן השתלמות היא לא פחות מ"פנסיה קטנה" לטווח הבינוני.

לקבלת פרטים נוספים, לברור, ולבדיקה של קרן השתלמות קיימת מלאו הספח ונחזור אליכם.